• [주머니경제 돈이보인다] 노후 자금, 투자로 준비해야 하는 이유

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  • 글쓴이 : 김 승 동 네오머니 FP지원파트
  • 08.05.14 09:22:59
  • 조회: 381
노후를 위한 별도의 자금을 준비하기로 결심하면, 은행 상품에 투자해 안정적이지만 기대 수익은 낮은 쪽을 선택할지 혹은 펀드나 변액보험 등에 투자를 할 것인지에 대해 한 번쯤은 고민을 할 것이다. 하지만 정답은 분명하다. 현재 노후를 대비하기 위한 자금이 충분치 않거나 월급 등 고정 수입이 높지 않다면 안전하게 투자할수록 노후는 위험해진다. 현재 은행 금리로는 물가 상승률 이상의 수익을 얻기가 힘들기 때문이다. 따라서 노후가 불안할수록 투자를 해야 하는 것이다.

작은 차이가 풍요로운 인생을 만든다
40세에 노후준비를 시작해야겠다고 다짐한 가장이 있다고 가정하자. 각종 자산을 현금화 시켜보니 1억원이라는 자금이 생겼다. 이 1억원을 20년간 불리기로 결심하고 세후 4% 금리로 은행에 넣어두면 어떻게 될까? 20년이 지나면 이 1억원은 약 2억2천만원이 된다. 하지만 6%의 수익을 낼 수 있는 곳에 투자하게 되면 1억원은 3억2천만원의 노후자금을 만들 수 있으며, 8%의 수익을 낸다면 노후자금은 4억6천만원으로 증가하게 된다. 수익률 차이는 2%에 불과하지만, 노후 자금의 차이는 1억원이 넘는 것이다. 때문에 장기로 마련해야 하는 노후자금은 투자로 준비해야 하는 것이다.

위험을 피하고 높은 수익률을 올릴 수 있다
이렇게 노후 자금을 준비하기 위해서는 은행의 금리형 상품을 피해야 하는 것이다. 은행 금리는 물가상승률과 비슷하기 때문이다. 하지만 많은 사람들이 아직도 은행만 고집하고 있다. 투자를 하면 원금 손실을 볼 수도 있다는 생각 때문이다. 하지만 위험을 피하면서도 높은 수익을 올릴 수 있는 방법은 분명 있다. 그것은 바로 시간을 활용하는 것이다. 노후 자금 마련과 같이 충분한 시간이 있다면 최근과 같이 어려운 장에서 더욱 적극적으로 투자를 하면 되는 것이다. 이렇게 투자를 하면 평균 매입 단가 하락 효과로 인해 노후 준비를 위해 투자한 자금은 자연스럽게 높아지게 되어 있다.

다양한 대상을 선택할 수 있다
노후 자금처럼 오랜 시간을 갖고 투자하면 여러 가지 자산에 골고루 투자를 할 수 있으며 다양한 결과도 얻을 수 있다. 주식이 하락하면 부동산이나 채권이 올라가고, 미국이 떨어지면 중국이 올라가는 등 다양한 결과를 얻을 수 있다. 이렇게 다양한 결과를 선택해 포트폴리오를 짜는 것이 은행에 넣어 두는 것보다 훨씬 높은 수익을 낼 수 있다.

투자도 간단하게 생각해야 한다
투자도 은행 정기적금처럼 간단하게 생각하는 것이 좋다. 다양한 대상에 골고루 투자했다면 급격한 변동 없이 꾸준한 수익을 낼 수 있을 것이다. 그래도 위험을 회피하고 싶다면 채권 등 안전자산에 50%정도만 투자하고 나머지를 주식 등 높은 수익을 줄 수 있는 자산에 투자하면 된다. 이렇게 자금의 일부만 높은 수익을 낼 수 있는 자산에 투자하더라도 2%의 차이는 발생할 것이고 그러면 1억원의 여유자금이 더 생기게 되는 것이다.

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