• [재태크/금융] 은행 ‘홈피’에 물어봐!

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  • 글쓴이 : 경향신문 자료제공(www.khan.co.kr)
  • 07.11.13 08:54:07
  • 조회: 306
대부분의 금융소비자들은 은퇴설계나 신용등급 관리를 하려 해도 어떻게 해야할지 막막하기만 하다. 은행의 프라이빗 뱅킹(PB) 서비스는 ‘큰 손’ 고객만을 대상으로 하기 때문에 일반인들은 서비스받기가 쉽지 않다. 이럴 때 요긴하게 활용할 수 있는 게 시중은행의 인터넷 홈페이지이다. 대부분 은행들은 자사 고객이 아니더라도 홈페이지를 통해 누구든지 은퇴자금 계산이나 신용위험도 측정, 주택담보대출 가능액 계산 등과 같은 서비스를 이용할 수 있도록 하고 있다.
◇은퇴설계 서비스=회사원 이모씨(40)는 초등학교 3학년인 아들과 직장생활을 하는 부인을 두고 있다. 이씨는 은퇴자금을 모으기 위해 매달 얼마씩 저축해야 하는지를 알아보기 위해 하나은행 홈페이지(www.hanabank.com)의 은퇴설계 서비스를 이용해보기로 했다.
먼저 기입해야 하는 것은 예상 은퇴 연령과 생활비이다. 이씨는 60세를 은퇴 연령으로 가정했다. 통계청 자료에 따르면 우리나라 은퇴 부부의 주거비를 포함한 생활비는 월평균 154만원(서울 기준)이다. 만약 연 1회 해외여행 등 품위있는 노후생활을 하려 한다면 월 254만원으로 올라간다. 이씨는 은퇴생활비를 월 250만원으로 정했다.
그 다음에는 은퇴자금으로 매달 얼마를 저축할지를 정해야 한다. 자녀 교육비와 대출이자 부담으로 여유가 많지 않은 이씨는 매달 50만원을 저축하기로 했다. 투자성향은 ‘보수’ ‘안정’ ‘중립’ ‘적극’ ‘공격’ 등의 유형 중에서 중립을 선택했다.
그 결과 21년 뒤 인플레이션을 감안한 미래가치로 이씨 부부에게 필요한 노후자금은 모두 12억762만원이라는 계산이 나왔다. 기대수명은 남자 75세, 여자 82세로 적용했다.
현재 계획대로라면 이씨의 예상 가능한 노후생활 수준은 월 131만원에 불과해 매달 113만원을 더 저축해야 하는 것으로 나타났다. 하나은행 관계자는 “PB에게 직접 상담받는 것보다는 못하겠지만, 노후설계의 큰 그림을 그려볼 수 있다는 점에서 유용할 것”이라며 “서비스 시작 두 달여 만에 3만5000여명이 이 서비스를 이용했다”고 말했다.
◇주택담보대출 가능액 조회=목돈이 필요한 김모씨(36)는 아파트를 담보로 받을 수 있는 대출액이 얼마인지 알아보고 싶었다. 은행에 직접 갈 시간이 없는 김씨는 신한은행 홈페이지(www.shinhan.com)의 ‘대출가능금액 조회 서비스’를 이용해보기로 했다. 김씨는 자신이 살고 있는 40평형대 아파트의 주소와 층수, 방 개수 등을 입력했다.
매매가격은 5억500만~5억9500만원으로 나타났다. 김씨의 기존 대출액은 1000만원이고, 연간소득은 5000만원대이다. 대출기간은 60개월, 거치기간은 18개월로 정했다. 상환방법은 원금분할상환을 선택했다.
그 결과 김씨가 아파트를 담보로 대출받을 수 있는 금액은 연리 7.83%에 최대 5700만원으로 나왔다. 주택담보인정비율(LTV)과 총부채상환비율(DTI)을 적용해 계산한 금액이다.
은행 관계자는 “LTV, DTI 등 주택담보대출 규제가 복잡해져 일반인들이 쉽게 대출 가능액을 조회해 볼 수 있도록 제공하는 서비스”라며 “그러나 은행창구에서 상담받을 때 실제 적용받을 수 있는 금액과는 차이가 있을 수 있어 참고하는 차원에서 활용하는 것이 좋다”고 말했다.
국민은행은 복잡해진 청약가점제의 이해를 돕기 위해 홈페이지(est.kbstar.com)에서 자세한 청약가점제도 안내와 함께 자신의 청약가점을 계산해 볼 수 있는 서비스를 제공하고 있다. 무주택 기간, 부양가족수, 청약통장 가입기간 등을 기입하면 자신의 가점을 확인해볼 수 있다.
◇신용위험도는 얼마?=농협은 이달말까지 개인신용평가 서비스 ‘올크레딧’과 제휴해 개인의 신용현황을 무료로 알려주는 서비스를 제공하고 있다.
인터넷 사이트(risk.allcredit.co.kr)에 접속한 뒤 본인 인증절차를 거치면 곧바로 진단결과를 확인할 수 있다. 우리나라 국민들의 평균 신용위험도가 250RP(리스크 포인트)인 것에 비춰 자신의 신용위험도 수준을 가늠해 볼 수 있다. RP가 낮을수록 신용도가 우수하다는 것을 의미한다. 구체적인 신용등급 정보가 제공되지는 않지만, 진단차원에서 활용해볼 수 있다.
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