• [주머니경제 돈이보인다] 금융상품을 활용한 사회초년생의 1억 만들기(2)

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  • 글쓴이 : 네오머니 FP지원파트 파트장 김연규
  • 07.10.24 09:29:55
  • 조회: 366
◆넷째, 절세 상품으로 가입
세금을 얼마나 내느냐에 따라 같은 저축 상품이라도 실제 손에 쥐는 이자는 많은 차이가 나게 되므로 상품 선택 시 비과세상품, 세금우대상품 순으로 가입하도록 해야 한다. 대개의 비과세 상품은 1가구 1통장만 가입 할 수 있으나, 일부 상품은 1인 1통장인 것도 있으며 세금우대 상품은 1인이 여러 금융기관에 여러 개의 계좌를 만들 수 있으며 가입한도는 2,000만 원까지이다.
◆다섯째, 소득공제 혜택을 받을 수 있는 상품에 가입
은행에서 지급하는 저축 이자 외에 부가적으로 세금 혜택을 받을 수 있는 상품에 가입한다면, 세금 혜택을 받는 금액만큼 실제 수익률은 높아진다. 소득공제 혜택을 받을 수 있는 저축 상품으로는 개인연금, 장기주택마련저축, 청약저축 등이 있다.
◆실전, 1억 원 만들기 포트폴리오
그럼, 10년 안에 1억 원을 마련하기 위한 가장 효율적인 포트폴리오를 만들어 보자. 여러 가지 방법 및 상품구성이 있겠지만 가장 필수적인 상품 3가지를 추천한다. 장기주택마련저축, 적립식펀드, 저축은행 정기적금이 그것이다. 장기주택마련저축은 무주택자의 주택마련을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 주택자금대출, 연말소득공제의 혜택을 한꺼번에 받을 수 있는 비과세 상품이다. 이 상품에 가입하면 이자소득세를 내지 않아도 되고, 가입 후 5년이 되면 은행에서 20년 이상의 장기 주택자금을 대출 받을 수 있다. 연말정산을 할 때 최고 300만원까지 소득공제를 받을 수 있는 것도 장점이다.
적은 돈으로도 투자가 가능한 장기 적립식펀드도 좋은 상품이다. 적립식펀드의 경우 간접투자라 주식투자처럼 그때그때의 시세나 시황에 민감하게 대처하지 않아도 되는 장점도 있다. 말하자면 더 싼 가격으로 매입하기 위해 매수 타이밍을 조절하는 등의 노력을 할 필요가 없다는 것이다.
적립식 펀드는 시장가격이 높을 때는 적게 사게 되고, 낮을 때는 많이 사게 되는 효과가 있기 때문에 장기적으로 보면 평균매입단가를 떨어뜨리는 효과가 있다.
정기적금은 일정한 기간을 정하여 매월 일정금액을 정기적으로 하여 만기일에 원리금을 지급하는 예금으로 목돈을 마련하는데 가장 보편적인 장기저축상품이다. 가입대상에 제한이 없으며 예금자보호법에 의해 보호되는 예금이다. 일반적으로 정기적금은 시중은행보다 저축은행의 금리가 높으므로 예금자보호 한도 내에서 활용하면 효과적이다.
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