• [재태크/금융] 부자 되는 과정, 부부가 함께 누리는 것이 ‘부(富)의 지름길’(3) - 생활 속 지혜

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  • 글쓴이 : 교차로협의회
  • 07.06.01 09:22:07
  • 조회: 275
step3 포트폴리오 구성
필요 자금을 예측해 시간별 포트폴리오를 구성하라
이 과정은 다양한 금융 기관과 상품의 종류에 따른 차이가 크므로 전문가의 도움을 받는 것이 좋다. 최근 직장인을 대상으로 한 설문에서 조사되었듯 이 대다수의 직장인은 이렇게 말한다.
“나도 코치가 있었으면 좋겠다.”
인생에서 훌륭한 멘토가 필요하듯이 개인 재무에서도 금융 환경의 빠른 변화와 복잡성을 고려한다면 코치를 두는 것이 좋다. 개인 재무 설계는 일회성으로 끝나는 것이 아니라 전 인생의 플랜으로 귀결되는 중요 사항이기 때문이다. 포트폴리오 구성은 단순한 영역별 분산이 아니라 시간 포트폴리오 개념이다. 개인별(가정별) 필요 자금을 시기별로 수요를 예측해 시간별 포트폴리오를 구성하는 것이 우선이라는 것이다.
사람들은 보통 수익성을 생각하며 부동산 투자, 주식 투자 등을 시류에 따라 쫓아다닌다. 그렇게 투자 영역(종목)만을 쫓아서는 가계에서 정말 빠뜨려서는 안 되는 자금 준비에 시간을 놓칠 수도 있다. 즉 주택자금, 자녀 교육비, 결혼 자금, 노후 자금 등은 그 자금이 얼마나 충분한가 적은가를 떠나 당연히 마련해야 할 자금이다.
여기까지만 얘기하면 인생 재무 설계가 너무 딱딱하고 도식적이라는 느낌이 들 것이다. 그러나 재무 설계는 인생을 재밌고 풍부하게 사는 것을 재무적으로 지원하기 위한 것이다. 그런 차원에서 각 개인에 맞는 이벤트 자금도 매우 중요하게 봐야 한다.
“열심히 일한 당신 떠나라!”
카드 회사의 광고 카피지만, 삶의 재미와 재충전을 위해 우리는 가끔 일상을 벗어날 필요가 있다. 목표 설정 이후 진행 과정에서 리프레시(Refresh)가 필요하다는 뜻이다. 이런 리프레시는 재무 설계가 완성되게 하는 윤활유 역할을 하기 때문이다.
step4 모니터링
부부가 함께 부자되는 과정을 누리는 것이 중요하다
월별 수입과 지출 변화 과정을 확인한 뒤 부족하거나 과도하게 책정된 부분을 재조정을 통해 수정하는 과정이다. 이 과정은 부부가 함께 협력해야 효과가 크다. 부부가 가정경제의 공동 책임자로서 같이해야 한다는 뜻이다. 부부가 함께 1년 단위로 돈이 모아지는 과정을 눈으로 확인한다면 부자가 되어가는 느낌을 함께 경험하게 된다. 이런 부자 되는 과정을 사랑하는 사람과 함께 한다면 인생이 더욱 즐겁고 행복해질 것이다.

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