• [재태크/금융] 부자 되는 과정, 부부가 함께 누리는 것이 ‘부(富)의 지름길’(2) - 생활 속 지혜

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  • 글쓴이 : 교차로협의회
  • 07.05.29 09:02:11
  • 조회: 251
연애 시절의 다양한 양다리 전략도 결국 결혼이라는 선택에 의해 한 사람에게 집중되는 과정처럼 재무 설계에서도 선택은 매우 개인차가 큼과 동시에 미래를 결정하는 중요한 요소다. 처음 만난 상대를 별 볼일 없는 사람으로 판단해 헤어지고, 외모가 뛰어난 사람을 선택한 경우에 시간이 흘러 가끔은 되돌리고 싶은 마음이 드는 경우도 많다. 그렇다면 이렇게 겉모습만으로 확인이 어려운 선택을 해야 할 때 올바른 대안은 무엇인가?
내부 요소와 외부 요소 둘 다를 살펴봐야 하는 것이다. 연애할 때를 예로 들면, 남자친구가 다닌 학교와 친구 관계 등은 외부 요소라 할 수 있다. 그런데 남자친구의 건강, 경제적 능력, 삶에 대한 철학 등은 외부 요소보다 더 중요한 요소다. 삶의 가치관이 다를 경우 콩깍지가 벗겨지는 시기 이후에 생각하지도 못한 곳에서 충돌이 생기기도 하기 때문이다.
재무 설계도 마찬가지다. 요즘 유행하는 펀드 투자를 생각해보자. 중국이나 인도, 나아가 베트남 등 해외 투자의 수익률은 최근 놀라운 성과를 보여준 바 있다. 그렇다고 그런 수익률이 언제까지나 유지되는 것은 아니다. 다 나름대로 흐름이 있기 때문에 외부 요소에 대한 분석과 예측이 필요한 것이다. 그저 유행을 따라가다가는 낭패를 볼 수도 있다.
이런 외부 요소에 대한 평가 못지않게 중요한 것은 올바른 투자 원칙이다. 자신의 투자 여력을 정확히 진단하고, 수익성과 안정성을 해치지 않는 분산과 장기 투자 원칙을 지켜야 한다. 워렌 버핏이 장기간에 걸쳐 좋은 수익성을 보여준 것은 바로 이런 투자의 기본을 잘 지켰기 때문이지 수익성 높은 투자 종목만 족집게처럼 뽑아냈기 때문은 아니다.
step2 예산 세우기
정확한 수입 금액 확인과 지출 관리가 기본
예산 수립에서 먼저 확인해야 할 사항은 정확한 수입 금액 확인이다. 근로소득가정에서는 월별소득과 연간총소득의 차이가 발생할 경우(보너스나 연말성과급) 월별로 환산해 수입 금액을 산정한다. 여기서 중요한 것은 현재 시점에서 여유자금이 있을 경우(월 생활비의 3배 정도) 월별 소득 차이에 따른 수입 변동액을 지금부터 바로 금융 자산으로 편입시킬 수 있다는 것이다.
예산 수립에서 수입이 결정되면 다음은 지출에 대한 관리를 해야 한다. 재무 상담을 받은 고객의 지출 상황을 살펴보면, 대부분 자신도 모르는 지출이 소득의 10% 이상이나 된다. 무조건 쓰지 말자는 게 아니라, 쓰더라도 목적의식을 갖고 써야 한다는 것이다. 지출 점검을 하게 되면 대부분 누수 지출의 상당 부분을 자신의 재무 목표에 맞게 저축으로 돌리게 된다.

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