• [재태크/금융] “구차해 보일지라도 지출을 줄여라” 20대 직장여성 재테크

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  • 글쓴이 : 교차로협의회
  • 04.02.20 14:54:17
  • 조회: 603
조금 구차해 보일지라도 생활속 군더더기를 제거하고 지출을 줄이는 것이 돈을 모으는 지름길입니다.”

하나은행 을지로 본점의 웰스 매니저 임동하 부장은 “지출이 동일하면 수입을 늘리고, 수입이 동일하면 지출을 줄이는 것이 부자가 되는 원리”라고 강조한다.

결혼자금을 마련하든, 독신생활의 기반을 다지든, 20대 직장 여성에게도 재테크는 초미의 관심사다. 임 부장의 도움말로 재테크 요령을 알아보자.



◆상담 예

의류업체 사무직에 근무하고 있는 이경은(25)씨가 임 부장에게 재테크 상담을 받았다. 입사한 지 14개월된 이씨의 연봉은 2600만원(세전) 정도. 미혼으로 2∼3년 뒤 결혼할 계획이다. 이씨는 3년 뒤 혼수자금 3000만원을 모을 것을 목표로 하고 있다.

현재 이씨의 저축액은 월 65만원. 근로자우대저축에 50만원, 장기주택마련저축 7년제에 10만원, 장기주택마련저축 30년제에 5만원씩 붓고 있다. 종합보험에 불입하는 금액은 월 7만6000원.

임 부장은 근로자우대저축과 장기주택마련저축에 저금을 하는 것은 바람직하다고 말했다. 그는 “돈이 생길 때마다 무조건 장기주택마련저축에 넣으라”고 조언했다. 3년간 5%대의 고정금리인데다 7년 이상 가입하면 비과세 혜택을 받을 수 있어 요즘 같은 저금리 시대에 이만한 상품이 없다는 설명이다. 그는 “결혼 즈음에는 장기주택마련저축을 마이너스통장으로 만들어 놓으라”고 권했다. 마이너스통장은 짧은 기간 동안 자금을 융통하는 데 유리하다. 3년 뒤 혼수 마련을 위해 목돈이 필요할 경우에는 통장을 해지하지 말고 대출을 받는다. 예금금리에 1% 정도를 더한 금리면 된다.

임 부장은 “현 상태로 저축액을 유지한다면 3년 동안 3000만원을 모을 수 있을 것”이라고 말했다. “다만 내집 마련을 위한 청약저축에 가입하지 않은 것이 흠”이라며 “단독 가구주로 등재하고 청약저축에 가입하라”고 조언했다. 미래의 남편이 청약저축에 가입하지 않았을 경우에 대비해 국민주택 청약에 도전하라는 것. 한달에 8만∼10만원씩 부으면 2년 뒤 자동 1순위가 된다.

아직 주식 투자를 고려할 필요는 없으며, 중도 해지시 불이익이 큰 노후연금을 생각하기에도 이르다.



◆독신으로 살 거라면

임 부장은 “요즘엔 싱글로 살겠다는 여성이 많다”며 “이럴 경우 좀더 공격적인 자산관리가 필요하다”고 말한다. 결혼하지 않고 혼자 살 생각이라면 주식 투자에도 관심을 가져야 한다. 삶의 질을 중시하는 웰빙 경향이 점차 보편화되면서 안정적인 노후를 위해서는 젊어서부터 자산 관리에 신경을 써야 한다.

하지만 인구가 줄기 때문에 자산 가치를 늘릴 여지는 많지 않다. 특히 장기적으로 볼 때 부동산에 투자하는 것은 위험하다. 일본처럼 경제 거품이 꺼지면 부동산이 가라앉을 가능성이 높다는 것. 오히려 금융자산에 눈을 돌려야 한다. 특히 해외여행이 국내여행처럼 여겨질 시기가 올 때를 대비해 외화자산에 투자할 필요가 있다. 이 경우 글로벌 펀드를 염두에 둔다.

무엇보다 필요한 것은 혼자 살 수 있는 공간. 내집 마련을 위해서 빼놓을 수 없는 것이 청약저축이다. 아프거나 다쳤을 때를 대비해 건강보험이나 상해보험에 가입해야 한다. 독신자는 사망보다 다치는 쪽에 초점을 맞춰야 한다. 종신보험보다는 건강보험이 필요한 이유다. 또한 특약에 보험액을 크게 하라. 불구소득보험이란 것도 있다. 노후 대비를 위한 연금저축에 가입할 필요도 있다. 월 20만원씩 가입하면 1년에 240만원을 소득공제받을 수 있다.



◆생활 속 어드바이스

①빚은 지지 말라. 대출이자는 항상 예금이자보다 높다. 빚이 있다면 최대한 빨리 갚아라.

②카드를 쓰지 말라. 연봉이 5000만∼6000만원 되는 고소득자가 아닌 이상, 저소득자는 공제 혜택도 작다. 현찰로 계산해야 돈 아까운 생각에 소비를 줄이게 된다. 카드는 의료비처럼 꼭 필요한 경우에만 쓴다.

③쓸데 없는 지출을 줄여라. 택시를 타지 않고 지하철을 이용하면 돈도 아끼고 건강에도 좋다. 한 잔에 2000∼4000원씩 하는 테이크아웃 커피 대신 자판기 커피를 먹거나 커피나 녹차를 직접 타서 마신다. 차액을 하루 3000원씩 잡으면 월 9만원, 연 복리 5%로 10년 후면 1400만원의 목돈을 챙길 수 있다.

④저축도 지출이라고 생각하라. 저축한 것을 수중에서 돈이 빠져나갔다고 생각하면 쓸 돈이 없어진다.

⑤요행을 바라지 말고 안정적이고 확실하게 투자하라.



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