• [부동산] “모기지론 선택 어떤게 좋을까” 주택 금융공사, 시중은행 등 상품 출시

    이 게시글을 알리기 tweet

  • 글쓴이 : 교차로협의회
  • 04.02.19 09:29:04
  • 조회: 762
서민들의 주택구입자금을 지원하기 위해 다음달 1일 출범하는 한국주택금융공사는 장기주택담보대출상품인 모기지론을 집중적으로 팔게
된다. 집값의 30%만 있으면 나머지는 장기간에 걸쳐 나눠갚은 조건으로 융자를 받아 내집을 마련할 수 있어 서민들의 관심이 높다.

그러나 주택금융공사 모기지론은 대출상한액이 제한되는 등 시중은행의 주택담보대출 상품과 최근 일부 시중은행이 경쟁상품으로 내놓고 있는
모기지론 상품과 대출조건이 달라 어느것이 유리한지 잘 따져봐야 할 것으로 보인다.

재테크 전문가들은 “주택금융공사 모기지론은 중소형 아파트를 구입할 때 이용할 만하고, 30평형대 이상 아파트를 원한다면 시중은행
모기지론을 선택해야 할 것”이라고 말했다.

주택금융공사 모기지론



모기지론은 주택을 담보로 이른바 주택저당증권(MBS)을 발행해 10년 이상 장기자금을 대출해주는 제도다. 대출받는 사람은 집부터
일단 사고 장기간에 걸쳐 원리금을 상환할 수 있어 매력적이고, 은행 입장에서는 재경부 산하기관인 주택금융공사에 MBS를 매각하는
방법을 통해 대출리스크를 줄일 수 있어 좋다.

주택금융공사는 금융회사들과 업무협약을 맺고 3월 중순쯤 모기지론 상품을 출시할 예정이다. 대출금리는 6.8%(고정금리), 대출기간
10~20년, 원리금 균등 분할상환방식으로 최대 2억원까지 대출하는 내용으로 설계됐다.

주택금융공사 설립사무국 함태규 과장은 “모기지론 대출자의 안정적 자금운용을 위해 분할상환하는 대출원리금이 월소득의 3분의 1을
넘지 않도록 고객들에게 권고할 방침”이라고 말했다.


신한은행 모기지론



신한은행은 16일 시중은행 가운데 처음으로 ‘신한장기모기지론’이라는 이름의 모기지론(사진)을 출시했다. 대출기간이 10~30년으로
주택금융공사 상품보다 범위가 넓고 대출금리도 3개월·6개월·1년·2년·3년·4년·5년 등 7가지로 다양하게 선택할 수 있다.


평균 금리는 5.7%(변동금리)다. 대출상한 제한이 없고 월소득 제한도 없기 때문에 중대형 아파트 구입시 유리하다는 평이다.
국민은행 등 주택담보대출 영업을 하고 있는 다른 시중은행도 비슷한 모기지론 상품을 설계하고 있어 은행권 모기지론 상품은 속속
나올 전망이다.

신한장기모기지론은 주택금융공사 모기지론에 비해 ▲25.7평 이상 주택구입시 까다로운 대출조건 ▲대출자금 상한선 ▲일정기준 소득수준
필요 등의 단서조항을 달지 않는다. 반면 주택금융공사 모기지론은 은행 주택담보대출상품이 변동금리를 채택하고 있어 금리상승시 원리금부담이
커질 수 있는 것과 달리 고정금리라 안정적 자금설계가 가능하다. 또 주택담보대출비율(LTV)이 시중은행 상품의 40~60%보다
높은 70%에 달한다.


어떤 상품 고를까



주택금융공사와 시중은행 모기지론의 구조가 다르기 때문에 수요자별 선택 역시 갈릴 수밖에 없다. 월소득이 3백만원인 사람이 주택금융공사
모기지론을 이용해 1억5천만원을 대출받을 경우 월 상환액이 98만원에 달한다. 월급생활자가 소득의 3분의 1을 매달 상환하고도
생활에 어려움이 없다면 중소형 아파트 구입이 가능하다. 주택을 구입한 후 10년 이상 장기간 이사하지 않으려는 실수요자라면 주택금융공사
모기지론이 좋다. 장기상품에 금리도 고정금리이기 때문이다.

반면 이사할 가능성이 높으면 중도상환이 편리한 은행 상품이 유리하다. 신한장기모기지론은 금리가 3개월부터 5년까지 7가지 연동방법이
있어 선택의 폭이 주택금융공사 상품보다 넓다. 무엇보다 대출상한선이 없어 상환여력이 있다면 중대형 아파트도 구입할 수 있다는
장점이 있다. 상대적으로 값이 싼 아파트는 LTV가 높은 주택금융공사 모기지론이, 값비싼 주택은 은행상품이 유리하다는 결론이다.

우리은행 김인응 재테크 팀장은 “시중금리가 오를 경우 주택금융공사 모기지론(고정금리)이, 내릴 경우 시중은행 상품(변동금리)이
유리하다는 점을 염두에 두고 상품을 선택하는 것이 좋다”며 “자금여유가 있다면 조기상환 수수료가 없는 근로자주택자금대출이나 시중은행
상품을 생각해볼 만하고 자금여력이 부족하다면 주택금융공사 모기지론이 괜찮은 대안”이라고 말했다.


  • 이글은 실명인증이 완료된 회원이 작성한 글입니다.
  • 목록으로
  • 글수정
  • 글삭제
  • tweet tweet
  • 이주형 04.03.26 15:16:27
    집없는서민을위한것인지 생색내기인지 요즘처럼힘들고불확실한세상에이렇게까다로우면소득이원리금의3배의소득이있으면뭐하러모기지론을이용합니까
글쓴이
로그인